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区块链支持小微企业融资

2021-06-30 责任编辑:未填 浏览数:40 智能中国网

核心提示:中国中小企业在国民经济中的比重越来越大。然而,信用基础不足、风险相对较高、融资困难和昂贵等问题已经成为制约中小企业发展的重要因素。特别是在全球新冠肺炎疫情背景下,小微企业庞大的应收账款存量需要盘活。构建基于小微企业应收账款的供应链融资平台,是帮助我国小微企业获得低成本资金、推动小微企业数字化进程、打造数字经济强国的重要推动力。

 在常见的供应链金融中,一级供应商拥有核心大企业所欠的应收账款,是大企业的债权人。银行或保理机构依托核心企业的信誉和资质,愿意通过应收账款保理业务提供资金,投资者也愿意通过资产证券化为一级供应商融资。而二级、三级甚至多级供应商往往拥有信誉低或信用基础不足的企业的债权,这些债权的资格和未来收益的保障弱于核心大企业。而且,多级供应商本身操作风险较高,融资额度较小,金融机构调整成本较高。提供资金的金融机构为了弥补更高的风险,会提高贷款利率或谨慎放贷,增加小微企业的融资难度和成本。
 
区块链以其分散、不可改变、无迹可循、可追踪、集体维护、开放透明的特点,为不信任或弱信任主体之间的金融合作提供了可信和可验证的共享数据。因此,基于区块链技术的供应链融资平台可以将核心企业所欠的债务逐层转移支付给上游供应商,使多级供应商可以拥有核心企业的债务,获得金融机构的融资。
 
国际知名公司非常重视供应链的建设和管理,通过实时掌握供应链系统的运行状况和维护稳定的供应商来保证供应质量。因此,改善上游多层次供应商的融资状况,对核心企业主导的供应链生态健康发展具有重要作用。区块链技术具有确认、拆分和价值转移的功能,使核心企业能够确认区块链一级供应商享有的核心企业债权,然后债权可以流向更多的上游供应商,各级供应商可以拆分支付给自己的上游企业,实现多层次的价值转移。核心大企业对一级供应商的应付账款转移到较小的上游多级供应商后,多级供应商依靠核心大企业的债权,使贴现机构可以根据核心企业而不是多级供应商的信用评级提供利率较低的融资资金,从而使高达九级或十级的上游小微供应商获得廉价融资。区块链科技支持的供应链融资平台,让小微企业获得低至1万元人民币的融资额度。
 
近年来,我国金融机构小微企业的同业拆借利率约为13%,温州民间借贷的注册利率超过15%,而小额贷款公司等金融机构的利率通常为15%-20%,小微企业制造钢材的融资成本往往高达18%。区块链支持的标的资产票据利率可低至5.9%,小微企业融资总成本约为6.9%,外加各方约1%的中介费。这意味着小微企业支付同样的融资成本,使用区块链可以获得的资金是普通渠道的三倍以上。比如2020年一期,碧桂园承诺赎回上游企业资产总额7.52亿元。
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